In Österreich sind laut OeNB rund 3,4 Millionen Kreditkarten im Umlauf – Tendenz steigend. Mittlerweile zahlen 39% der Österreicher:innen am liebsten mit Karte, womit Kartenzahlung erstmals knapp vor Bargeld liegt. Doch welche Kreditkarte passt zu dir? Genau das klären wir in diesem Vergleich. Wir haben über 30 Kreditkarten aus Österreich nach Kosten, Leistungen und Sicherheit bewertet – unabhängig und transparent mit dem Capitalo Score.

Kreditkarten Vergleich Österreich: Top 10 im Überblick

Die folgende Tabelle zeigt die zehn besten Kreditkarten in Österreich, sortiert nach dem Capitalo Score. Alle Daten stammen direkt von den Anbietern und werden regelmäßig aktualisiert.

Grundsätzlich gilt: Die TF Mastercard Gold erreicht mit 87 von 100 Punkten die höchste Bewertung. Die DKB Visa Kreditkarte folgt mit 86 Punkten. Wenn dir niedrige Kosten besonders wichtig sind, bieten sich die TF Mastercard Gold oder die Wüstenrot Visa Debit an – beide ohne Jahresgebühr und ohne Auslandsgebühr.

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Kostenlose Kreditkarten in Österreich

Insgesamt 8 Kreditkarten in unserem Vergleich kommen ohne Jahresgebühr aus. Das ist besonders interessant, wenn du eine Karte für gelegentliche Online-Einkäufe oder Reisen suchst und keine laufenden Kosten haben willst.

Die stärksten kostenlosen Karten im Überblick:

• TF Mastercard Gold (87/100) – 0,00 EUR Jahresgebühr, 0,00% Auslandsgebühr, 5% Reise-Cashback, inkl. Reiseversicherung
• Wüstenrot Visa Debit (84/100) – 0,00 EUR Jahresgebühr, 0,00% Auslandsgebühr, Apple Pay & Google Pay
• free Mastercard Gold (80/100) – 0,00 EUR Jahresgebühr, 0,00% Auslandsgebühr, inkl. Reiseversicherung
• N26 Mastercard Debit (77/100) – 0,00 EUR Jahresgebühr, 0,00% Auslandsgebühr, vollständig mobil
• Trade Republic Visa (76/100) – 0,00 EUR Jahresgebühr, 0,00% Auslandsgebühr, 1% Cashback

Allerdings gibt es einen wichtigen Unterschied: Bei der TF Mastercard Gold und der free Mastercard Gold handelt es sich um echte Kreditkarten mit Kreditrahmen, während die N26 und Trade Republic Karten Debitkarten sind. Bei Debitkarten wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht – einen Zahlungsaufschub gibt es nicht. Mehr zu den Unterschieden findest du in unserem Ratgeber Debitkarte vs. Kreditkarte.

Alle kostenlosen Karten im Detail findest du auf unserer Seite Gratis Kreditkarten.

Visa oder Mastercard – was ist besser?

Eine der häufigsten Fragen im Kreditkarten-Vergleich. Die kurze Antwort: In Österreich werden sowohl Visa als auch Mastercard nahezu überall akzeptiert. Laut OeNB entfielen 2024 rund 2 Millionen der ausgegebenen Kreditkarten auf Mastercard und Visa zusammen.

Die Unterschiede im Detail:

Grundsätzlich gilt: Die Unterschiede zwischen Visa und Mastercard sind für dich als Karteninhaber:in minimal. Entscheidender sind die konkreten Konditionen des Anbieters – also Jahresgebühr, Auslandsgebühr und Zusatzleistungen. American Express wird hingegen in Österreich deutlich seltener akzeptiert, bietet dafür aber oft bessere Bonusprogramme.

Worauf beim Kreditkarten-Vergleich achten?

Bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest du diese fünf Kriterien prüfen:

1. Jahresgebühr
Die Spanne reicht von 0,00 EUR (TF Mastercard Gold) bis über 400 EUR (Bank Austria Mastercard World Elite). Eine kostenlose Karte reicht für die meisten Alltagszwecke. Premium-Karten lohnen sich erst, wenn du die enthaltenen Versicherungen und Extras tatsächlich nutzt.

2. Auslandseinsatzgebühr
Bei Zahlungen außerhalb der Eurozone berechnen viele Anbieter zwischen 1,35% und 2,00% des Umsatzes. Fünf Karten in unserem Vergleich – DKB, TF Bank, Advanzia, N26 und Trade Republic – verlangen hier 0,00%. Wenn du regelmäßig reist, ist das ein entscheidender Faktor. Mehr zu den Kosten einer Kreditkarte findest du auf unserer Detailseite.

3. Cashback & Bonusprogramme
Die TF Mastercard Gold bietet 5% Cashback auf Reisebuchungen, die Trade Republic Visa 1% auf alle Zahlungen. Die meisten anderen Karten verzichten auf Cashback. Hierbei gilt: Cashback-Programme klingen attraktiv, rechne aber nach, ob sich das für dein Nutzungsverhalten tatsächlich lohnt.

4. Versicherungen
14 Karten in unserem Vergleich enthalten eine Reiseversicherung. Allerdings variieren Deckungssummen und Bedingungen erheblich. Oft gilt der Versicherungsschutz nur, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.

5. Mobile Payment
Fast alle Karten in unserem Vergleich unterstützen Apple Pay und Google Pay. Laut OeNB erfolgen bereits 94,7% aller Kartenzahlungen in Österreich kontaktlos per NFC – Mobile Payment ist daher ein praktisches Must-have.

So bewertet Capitalo – der Capitalo Score

Alle Kreditkarten in unserem Vergleich werden mit dem Capitalo Score bewertet – einem standardisierten Punktesystem von 0 bis 100. Die Bewertung basiert auf objektiven Produktdaten und wird nicht von Anbietern beeinflusst.

Bewertungskategorien:

Die Bewertung wird regelmäßig aktualisiert, sobald sich Konditionen ändern. Die Daten stammen direkt von den Anbietern und werden gegen öffentliche Quellen gegengeprüft. Der Capitalo Score ist unabhängig – eine Platzierung kann nicht gekauft werden.

Daher kannst du dich darauf verlassen: Was bei uns gut abschneidet, bietet ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis.