So funktioniert der Kreditrechner
Berechne deine monatliche Kreditrate in wenigen Sekunden. Unser kostenloser Kreditrechner zeigt dir Zinsen, Gesamtkosten und die besten Kreditangebote in Österreich.
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Berechnung: Kreditrate, Effektivzins und Gesamtkosten in wenigen Sekunden ermitteln
- 📊 Zinsniveau: Konsumkredite in Österreich kosten laut OeNB aktuell 4–10 % eff. p.a. (Stand: März 2026)
- ✅ Vergleich: 9 österreichische Kreditanbieter im unabhängigen Capitalo Score
- ⚠️ Wichtig: Immer den Effektivzins vergleichen – er enthält alle Kosten
Du willst wissen, wie viel dich ein Kredit tatsächlich kostet? Mit dem Capitalo Kreditrechner bekommst du in wenigen Sekunden eine realistische Einschätzung deiner monatlichen Rate und der Gesamtkosten. Gib einfach drei Werte ein – und du siehst sofort, was auf dich zukommt.
Was du eingeben musst
Der Kreditrechner braucht drei Angaben:
- Kreditbetrag: Wie viel Geld brauchst du? Typische Konsumkredite in Österreich liegen zwischen 1.500 und 65.000 EUR.
- Laufzeit: Über wie viele Monate willst du zurückzahlen? Üblich sind 12 bis 120 Monate.
- Zinssatz: Der effektive Jahreszins – also der Zinssatz, der alle Kosten enthält. Laut OeNB liegen Konsumkredite in Österreich aktuell bei 4–10 % eff. p.a. (Stand: März 2026).
Was du als Ergebnis bekommst
- Monatliche Rate: Der Betrag, den du jeden Monat bezahlst (Tilgung + Zinsen)
- Gesamtkosten: Die Summe aller Zahlungen über die gesamte Laufzeit
- Zinskosten: Was du insgesamt nur an Zinsen bezahlst – zusätzlich zum Kreditbetrag
Kreditrechner: Beispielrechnungen
Damit du ein Gefühl für die Kosten bekommst, haben wir drei typische Szenarien durchgerechnet. Alle Beispiele basieren auf marktüblichen Konditionen in Österreich (Stand: März 2026).
Beispiel 1: 10.000 EUR Konsumkredit
| Kennzahl | 36 Monate | 48 Monate | 60 Monate |
|---|---|---|---|
| Effektivzins | 6,50 % p.a. | 6,50 % p.a. | 6,50 % p.a. |
| Monatliche Rate | 306 EUR | 237 EUR | 195 EUR |
| Gesamtkosten | 11.016 EUR | 11.376 EUR | 11.700 EUR |
| Zinskosten | 1.016 EUR | 1.376 EUR | 1.700 EUR |
Erkenntnis: Bei gleicher Kreditsumme und gleichem Zinssatz sparst du mit der kürzesten Laufzeit (36 Monate) 684 EUR an Zinskosten gegenüber 60 Monaten.
Beispiel 2: 25.000 EUR Autokredit
| Kennzahl | 48 Monate | 60 Monate | 72 Monate |
|---|---|---|---|
| Effektivzins | 5,50 % p.a. | 5,50 % p.a. | 5,50 % p.a. |
| Monatliche Rate | 581 EUR | 477 EUR | 408 EUR |
| Gesamtkosten | 27.888 EUR | 28.620 EUR | 29.376 EUR |
| Zinskosten | 2.888 EUR | 3.620 EUR | 4.376 EUR |
Beispiel 3: 5.000 EUR Kleinkredit
| Kennzahl | 24 Monate | 36 Monate |
|---|---|---|
| Effektivzins | 8,00 % p.a. | 8,00 % p.a. |
| Monatliche Rate | 226 EUR | 157 EUR |
| Gesamtkosten | 5.424 EUR | 5.652 EUR |
| Zinskosten | 424 EUR | 652 EUR |
Aktuelle Kreditzinsen in Österreich
Die Europäische Zentralbank (EZB) hält den Leitzins seit März 2026 bei 2,00 % (Einlagefazilität). Nach einer Phase massiver Zinserhöhungen zwischen 2022 und 2023 hat die EZB den Zinssatz seit Juni 2024 schrittweise gesenkt. Für Kreditnehmer in Österreich bedeutet das: Die Zinsen für Konsumkredite sind im Vergleich zu den Höchstständen 2023 wieder gesunken – liegen aber weiterhin deutlich über dem Niveau von 2021.
Zinsspannen nach Kreditart (laut OeNB, Stand: März 2026)
| Kreditart | Effektivzins | Anmerkung |
|---|---|---|
| Konsumkredit (Ratenkredit) | 4–10 % p.a. | Bonitätsabhängig |
| Autokredit | 4–9 % p.a. | Oft günstiger (zweckgebunden) |
| Kleinkredit (unter 5.000 EUR) | 6–12 % p.a. | Höherer Zins bei kleinen Summen |
| Dispositionskredit | 8–14 % p.a. | Teuerste Variante |
| Wohnkredit (Fixzins) | 3,2–3,5 % p.a. | Eigene Regulierung (HIKrG) |
Der 3-Monats-EURIBOR – die wichtigste Referenzgröße für variable Kreditzinsen – liegt aktuell bei rund 2,00 % (Stand: März 2026). Laut OeNB liegt der durchschnittliche Effektivzins für Konsumkredite in Österreich zuletzt bei 7,89–8,01 %.
Grundsätzlich gilt: Dein individueller Zinssatz hängt von deiner Bonität, dem Kreditbetrag und der Laufzeit ab. Ein KSV1870-Score ohne negative Einträge und ein regelmäßiges Einkommen sind die wichtigsten Voraussetzungen für günstige Konditionen.
Die besten Kreditanbieter Österreich im Vergleich
Im Capitalo Score bewerten wir alle österreichischen Kreditanbieter nach objektiven Kriterien. Hier sind die aktuellen Top-Ergebnisse:
| Rang | Anbieter | Produkt | Capitalo Score | Bewertung |
|---|---|---|---|---|
| 1 | easybank | easy Kredit | 85/100 ⭐ 4,3 | Hervorragend |
| 2 | bank99 | rundumkredit99 | 71/100 ⭐ 3,6 | Gut |
| 3 | Santander Consumer Bank | JetztSofort Kredit | 70/100 ⭐ 3,5 | Gut |
| 4 | Raiffeisen Steiermark | Online Kredit | 69/100 ⭐ 3,5 | Gut |
| 5 | Erste Bank | Online-Kredit | 61/100 ⭐ 3,1 | Befriedigend |
Der easy Kredit der easybank erreicht mit 85 von 100 Punkten den höchsten Capitalo Score unter den österreichischen Kreditanbietern. Der volldigitale Antragsprozess, transparente Konditionen und flexible Laufzeiten machen ihn zum aktuellen Testsieger.
Wenn du Wert auf persönliche Beratung legst, bieten bank99 (mit dem Filialnetz der Österreichischen Post) und Raiffeisen (regionale Bankstellen) eine gute Kombination aus Online-Antrag und persönlichem Ansprechpartner.
Alle Kreditangebote vergleichen
Effektivzins vs. Nominalzins – der entscheidende Unterschied
Wenn du Kreditangebote vergleichst, triffst du auf zwei verschiedene Zinssätze. Und genau hier liegt eine der größten Fallen für Kreditnehmer.
Nominalzins (Sollzins): Der reine Zinssatz, den die Bank auf den Kreditbetrag berechnet. Er enthält keine Gebühren, Bearbeitungskosten oder sonstige Spesen.
Effektivzins (Effektiver Jahreszins): Der Zinssatz, der alle laufzeitabhängigen Kosten enthält – Zinsen, Gebühren, Bearbeitungskosten. Er ist die einzige faire Vergleichsgröße.
Grundsätzlich gilt: Vergleiche Kredite immer über den Effektivzins (effektiver Jahreszins). Der Nominalzins allein sagt nichts über die tatsächlichen Kosten aus. Das Verbraucherkreditgesetz (VKrG) verpflichtet alle Kreditgeber in Österreich, den Effektivzins transparent auszuweisen – die FMA überwacht die Einhaltung.
Ein Beispiel: Bank A bietet einen Konsumkredit mit 5,50 % Nominalzins, Bank B mit 5,90 % Nominalzins. Wenn Bank A allerdings 300 EUR Bearbeitungsgebühr verlangt und Bank B keine, kann der Effektivzins bei Bank A höher sein als bei Bank B. Ohne Effektivzins-Vergleich hättest du das teurere Angebot gewählt.
Effektivzins vs. Nominalzins: Ausführliche Erklärung
Schritt für Schritt zum besten Kredit
Budget prüfen
Rechne ehrlich: Wie viel kannst du monatlich für die Kreditrate aufbringen? Faustregel: Die Rate sollte maximal 35–40 % deines Nettohaushaltseinkommens betragen. Bei 2.500 EUR netto sind das höchstens 875–1.000 EUR für alle Kreditraten zusammen.
Kreditrechner nutzen
Gib deine Wunschsumme und Laufzeit in den Kreditrechner ein. Spiele verschiedene Szenarien durch – kürzere Laufzeit bedeutet weniger Gesamtkosten, längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere Monatsrate.
Angebote vergleichen
Hole mindestens 3 Angebote von verschiedenen Banken ein. Vergleiche immer den Effektivzins – nicht den Nominalzins. Nutze dafür den Capitalo Kreditvergleich oder den AK Bankenrechner.
Antrag stellen
Für den Kreditantrag brauchst du: gültigen Ausweis, Meldezettel, Einkommensnachweise (2-3 Monatsabrechnungen) und ein österreichisches Bankkonto. Bei den meisten Online-Anbietern erfolgt die Legitimation per Video-Ident.
Rücktrittsrecht nutzen (bei Bedarf)
Nach Vertragsabschluss hast du laut VKrG (§ 12) ein 14-tägiges Rücktrittsrecht bei Verbraucherkrediten. Innerhalb dieser Frist kannst du den Kredit ohne Angabe von Gründen widerrufen.
Kredit aufnehmen: Ausführlicher Ratgeber
