Girokonto Vergleich: Das musst du wissen

Du zahlst wahrscheinlich zu viel für dein Girokonto. Laut dem Momentum Institut sind die Kontoführungsgebühren in Österreich seit 2005 um 62% gestiegen – gleichzeitig haben die Banken 30% ihrer Filialen geschlossen. Weniger Service, höhere Kosten: Das ist die Realität für viele österreichische Kontoinhaber.

Banken verlangen 62 Prozent höhere Gebühren bei 30 Prozent weniger Filialen.

Momentum Institut, Bankengebühren-Analyse 2025

Die gute Nachricht: Du musst das nicht hinnehmen. Zwischen Gratis-Konten bei Neobanken und klassischen Gehaltskonten bei Direktbanken gibt es Alternativen, die echtes Geld sparen. In unserem Vergleich haben wir 19 Girokonten für den österreichischen Markt nach objektiven Kriterien bewertet – mit dem Capitalo Score, der Gebühren, Leistungen und Service transparent gewichtet.

Grundsätzlich gilt: Das richtige Girokonto hängt von deiner Situation ab. Brauchst du ein kostenloses Konto ohne Gehaltseingang, ein klassisches Gehaltskonto oder ein Premium-Paket mit Kreditkarte? Hier findest du die Antwort.

Die besten Girokonten Österreich im Vergleich

Die folgende Tabelle zeigt die Top-10-Girokonten nach Capitalo Score. Der Score bewertet jedes Konto nach 8 objektiven Kriterien – von Gebühren über Kartenleistungen bis zum Kundenservice (Stand: März 2026).

👉 Hinweis: Die maximale Punktzahl variiert je nach Kontomodell, weil Premium-Konten in mehr Kategorien bewertet werden als Basis-Konten.

Bestes Gratis-Konto: N26 Standard

Wenn du ein Girokonto suchst, das dauerhaft 0 EUR kostet – ohne Mindestgehaltseingang, ohne Bedingungen – ist das N26 Standard mit 100/130 Punkten im Capitalo Score die stärkste Option.

Warum N26 Standard?

• 0 EUR/Monat – dauerhaft, ohne Wenn und Aber
• Mastercard Debit – weltweit akzeptiert, Apple Pay & Google Pay
• 3 Gratisabhebungen pro Monat am Bankomaten
• Reine App-Bank: Konto in Minuten eröffnet

Allerdings gibt es Einschränkungen: Der Dispo-Zins liegt bei 8,90%, und es gibt nur 3 kostenlose Abhebungen pro Monat. Wer öfter Bargeld braucht, zahlt 2 EUR pro zusätzlicher Abhebung.

Alternativen im Gratis-Segment (Stand: März 2026):

Wenn du tiefer in das Thema kostenlose Konten einsteigen willst, findest du alle Details auf unserer Seite Gratis Girokonto finden.

Bestes Gehaltskonto: Anadi Bank

Für alle, die ein laufendes Gehalt auf ihr Konto überweisen lassen, bietet das Anadi Gehalts-/Pensionskonto das beste Gesamtpaket. Mit 110/140 Punkten im Capitalo Score ist es der Testsieger in dieser Kategorie.

Warum Anadi?

• 0 EUR/Monat ab 1.340 EUR Gehaltseingang
• Visa Debit inklusive
• Apple Pay & Google Pay unterstützt
• Vollständiges Online-Banking mit moderner App

Die Gehaltsschwelle von 1.340 EUR liegt deutlich unter dem österreichischen Medianeinkommen. Für die meisten Angestellten und Pensionisten ist das Konto damit praktisch kostenlos.

Alternativen im Gehaltskonto-Segment (Stand: März 2026):

💡 Tipp: Wenn dir ein niedriger Dispo-Zins besonders wichtig ist, hat das DADAT Gehaltskonto mit 6,80% den günstigsten Überziehungsrahmen im Vergleich. Alle Girokonten findest du in unserer Girokonto-Übersicht.

Bestes Premium-Konto: BAWAG KontoBox Large

Ein Premium-Konto lohnt sich, wenn du Zusatzleistungen wie eine inkludierte Kreditkarte, Versicherungen oder einen Willkommensbonus nutzt. Das BAWAG KontoBox Large erreicht mit 109/150 Punkten den höchsten Score im Premium-Segment.

Warum BAWAG KontoBox Large?

• Kreditkarte inkludiert – kein separater Antrag nötig
• 150 EUR Willkommensbonus (Stand: März 2026)
• 8,90% Dispo-Zins – einer der niedrigsten im Premium-Bereich
• Vollständiges Filial- und Online-Banking

Mit 11,84 EUR/Monat ist es nicht günstig. Hingegen: Wenn du die Kreditkarte (typisch 30-50 EUR/Jahr separat) und den Bonus einrechnest, relativieren sich die Kosten im ersten Jahr deutlich.

Alternativen im Premium-Segment (Stand: März 2026):

Wenn du zusätzlich eine eigenständige Kreditkarte zum Girokonto suchst, findest du dort unseren separaten Vergleich.

Beste Direktbank: DKB Girokonto

Direktbanken und Neobanken bieten oft das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis, weil sie keine teuren Filialnetze unterhalten. In Österreich hat sich die DKB (Deutsche Kreditbank) mit 106/130 Punkten als stärkste Direktbank-Option etabliert – und dabei eine Bewertung von 4,1 Sternen erreicht, die höchste im gesamten Vergleich.

Warum DKB?

• 0 EUR/Monat ab 700 EUR Gehaltseingang – niedrigste Schwelle
• Weltweit kostenlos abheben mit Visa Debit
• 7,91% Dispo-Zins – einer der günstigsten im Vergleich
• Vollwertiges Online-Banking, kein reines App-Konto

Der große Vorteil gegenüber N26: Die DKB bietet weltweit kostenloses Abheben ohne monatliches Limit. Daher ist sie besonders für Vielreisende interessant.

Ebenso spannend ist Trade Republic (98/130 Punkte). Die Neobank kombiniert ein Gratis-Girokonto mit einem Wertpapierdepot – ideal, wenn du neben dem Alltags-Konto auch in ETFs oder Aktien investieren möchtest. Laut trend.at nutzen bereits rund 200.000 Österreicher Trade Republic als Plattform.

Wer sein Geld auf einem verzinsten Konto parken will, findet auf unserer Seite Tagesgeld als Ergänzung weitere Optionen.

Worauf du beim Girokonto-Vergleich achten solltest

Kontoführungsgebühren

Die Spanne im österreichischen Markt reicht von 0 EUR bis 11,84 EUR pro Monat (Stand: März 2026). Das klingt überschaubar, summiert sich aber: Bei 8 EUR/Monat zahlst du 96 EUR im Jahr – über 10 Jahre sind das fast 1.000 EUR.

Hierbei ist wichtig: Viele „kostenlose“ Konten sind an einen Mindestgehaltseingang gebunden (typisch: 700 bis 1.500 EUR/Monat). Ohne Gehaltseingang ist nur das N26 Standard wirklich dauerhaft gratis.

Wer die Kontoführungsgebühren im Detail vergleichen möchte, findet dort unsere ausführliche Analyse.

Debitkarte & Kreditkarte

Eine Debitkarte (Visa Debit oder Mastercard Debit) ist bei allen verglichenen Konten inkludiert. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es hingegen nur bei Premium-Konten wie dem BAWAG KontoBox Large oder dem easybank easy plus.

Dispo-Zinsen

Wenn du dein Konto regelmäßig überziehst, sind die Dispo-Zinsen ein entscheidender Faktor. Die Spanne im Vergleich:

• Günstigster Dispo: DADAT mit 6,80%
• Teuerster Dispo: BAWAG KontoBox Small / easybank easy gratis mit 12,50%
• Neobank-Referenz: DKB mit 7,91%

Bei einem durchschnittlichen Dispo-Saldo von 500 EUR sparst du mit dem DADAT-Konto gegenüber einem Konto mit 12,50% Dispo-Zins rund 28,50 EUR pro Jahr – ein realer Unterschied.

Mobile Payment & App

Apple Pay und Google Pay werden von allen verglichenen Anbietern unterstützt. Die Unterschiede liegen in der App-Qualität: N26, DKB und Trade Republic gelten als besonders nutzerfreundlich mit Features wie Echtzeit-Benachrichtigungen, Unterkonten und Budget-Tools.

Bankomaten & Abheben

In Österreich ist das Abheben am eigenen Bankomaten-Netz in der Regel kostenlos. Die Unterschiede zeigen sich beim Abheben im Ausland:

• DKB: Weltweit kostenlos mit Visa Debit – ohne Limit
• N26 Metal: 8 Gratis-Abhebungen weltweit pro Monat
• N26 Standard: Nur 3 Gratis-Abhebungen pro Monat
• Trade Republic: Gratis ab 100 EUR Abhebebetrag

Was sich 2025/2026 geändert hat

Der österreichische Bankenmarkt hat sich in den letzten Monaten deutlich verändert. Hier die wichtigsten Neuerungen, die deinen Girokonto-Vergleich beeinflussen:

Echtzeitüberweisungen (Instant Payments): Seit dem 9. Oktober 2025 müssen alle Banken in der EU Echtzeitüberweisungen anbieten – ohne Zusatzgebühren und in unter 10 Sekunden (Quelle: WKO). Das bedeutet: Geld kommt sofort an, auch am Wochenende. Dieses Feature war früher ein Premium-Vorteil bei Neobanken – jetzt ist es Standard.

Empfängerüberprüfung (Verification of Payee): Ebenfalls seit Oktober 2025 Pflicht. Vor einer Überweisung prüft die Bank automatisch, ob der Name zum IBAN passt. Das reduziert Überweisungsbetrug erheblich.

Kontowechselservice (VZKG): Der gesetzlich vorgeschriebene Kontowechsel dauert maximal 12 Geschäftstage und ist kostenlos. Deine neue Bank übernimmt die Umstellung von Daueraufträgen und Lastschriften. Mehr dazu in unserem Ratgeber Girokonto wechseln – so funktioniert's.

Basiskonto-Recht: Laut FMA hat jede Person in Österreich das Recht auf ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen – für maximal 83,45 EUR pro Jahr. Seit 2017 wurden rund 34.500 Basiskonten eröffnet.

Wenn du neben dem Girokonto auch nach einem Gemeinschaftskonto für Paare oder WGs suchst, findest du dort unseren spezialisierten Vergleich. Für Selbstständige lohnt sich ein Blick auf den Geschäftskonto Vergleich.